21/01/2021

Cartão de crédito para negativados: 11 opções

“Eu nunca vou conseguir um cartão de crédito estando negativado”. Essa frase não é verdade.

Existem opções (no mínimo 11, como vamos te mostrar) para quem está com dívidas em atraso e precisa de um cartão de crédito para comprar bens e serviços online ou parcelado.

Neste texto te apresentamos essas alternativas, ajudamos você a escolher a melhor e ainda te damos dicas de como limpar seu nome para poder solicitar qualquer crédito.

É possível ter cartão de crédito com o nome sujo?

A resposta é sim! Existem cartões de crédito que não exigem uma análise criteriosa do solicitante para emissão. 

É possível fugir da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito como Serasa, SPC e SCPC, da comprovação de renda e até da abertura de uma conta corrente.

Garanta até 90% de desconto na sua negociação de dívidas

Opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo

Para possibilitar que pessoas negativadas tenham acesso a cartão de crédito, as instituições financeiras criaram duas modalidades de crédito que diminuem o risco de não pagamento, ao mesmo tempo que facilitam a aprovação de crédito para você.

Cartão de crédito consignado

Apesar de ser uma opção para pessoas negativadas, o cartão de crédito consignado não é para todo mundo. Como parte do pagamento é indireto, ele é abatido diretamente da sua folha de pagamento ou benefício de pessoa física.

Para poder solicitar ele, você precisa ser:

  • funcionário público;
  • aposentado
  • pensionista do INSS
  • funcionário das Forças Armadas;
  • ou trabalhar como CLT em uma empresa privada.

Faz parte de um desses grupos? Ótimo, você pode pedir seu cartão consignado sem precisar ter seu CPF consultado!

Porém, a instituição financeira pode fazer uma análise de crédito para determinar qual vai ser seu limite de crédito e a margem consignável.

Cartão de crédito pré-pago

O cartão de crédito pré-pago é ideal para quem está negativado e não quer acumular mais dívidas. 

A única exigência para obter ele é ter um CPF válido. Você não passará por análise de crédito ou de renda para solicitar ele. Além disso, não é obrigatório ter uma conta bancária.

Na hora de passar seu cartão pré-pago ou inserir os dados dele em um site, ele funcionará da mesma forma que um cartão tradicional. A diferença é que você paga antes ao invés de ter um limite pré-estabelecido com pagamento da fatura no fim do mês. 

É preciso recarregar seu cartão via boleto, depósito ou transferência para ter limite. Por isso é impossível gastar mais do que você tem.

Ah, o cartão de crédito pré-pago não pode ter compras parceladas, já que não há garantia de limite disponível nos meses seguintes.

É importante prestar atenção nas taxas de adesão, recarga, anuidade, mensalidade e saque para que o barato não saia caro. 

11 Cartões de crédito para quem tem nome sujo

Opções de cartão de crédito para negativados

Descubra 11 opções de cartão de crédito para quem está negativado e não quer lidar com taxas altas ou correr o risco de criar mais uma dívida.

Cartão consignado do Banco Bradesco

O cartão consignado do Bradesco pode ser contratado por funcionários de empresas privadas, servidores públicos, aposentados e pensionistas. 

  • você não precisa ser correntista no banco;
  • o limite máximo que você pode contratar não pode ultrapassar 30% da sua renda mensal;
  • você pode contratar o cartão pelo internet banking, aplicativo do banco, autoatendimento ou agência física;
  • são até 90 dias para pagamento da primeira parcela a até 8 anos de prazo para pagamento;
  • as parcelas são descontadas da folha de pagamento.

Cartão consignado Banco Inter

No banco Inter o cartão consignado está disponível para grupos específicos, confira se você faz parte de um deles:

  • aposentados e pensionistas do INSS;
  • servidores municipais da prefeitura de Belo Horizonte;
  • servidores públicos estaduais de Minas Gerais, São Paulo e Rio de Janeiro;
  • servidores públicos federais do SIAPE;
  • servidores dos tribunais de justiça TJMG.

Se você tem direito ao cartão consignado do banco Inter, você terá alguns benefícios como: desconto do pagamento mínimo direto na folha de pagamento, sem anuidade, direito a saque de até 90% do limite disponível, taxas menores e função de cartão internacional.

Cartão Consignado Banco Pan

Para solicitar o cartão consignado do Banco Pan, é preciso ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público. Se encaixou em uma dessas categorias? Confira as vantagens de aderir a esse cartão:

  • Contratação 100% online;
  • Limite de até 2 vezes seu salário ou benefício;
  • Desconto parcial da fatura na folha de pagamento ou benefício;
  • É permitido fazer saques;
  • Sem anuidade;
  • Taxas de juros até 4 vezes menores que cartões tradicionais.

Cartão Caixa Simples

É aposentado ou pensionista do INSS e tem menos de 75 anos? O cartão caixa simples é uma opção de consignado que pode ser ideal para você! Com ele, até 5% do seu benefício pode ser usado para pagamento da fatura.

E o grande diferencial é que você pode transformar de 20% a 70% do seu limite em dinheiro na sua conta! Mas calma, isso vem com um preço. Serão cobrados juros rotativos mais IOF do dia do crédito em conta até o pagamento da fatura, ok?

Alguns outros pontos positivos de aderir ao cartão da Caixa:

  • Anuidade zero;
  • Taxa de juros rotativos de apenas 2,70% ao mês;
  • Você só precisa regularizar dívidas em atraso antes de solicitar se elas forem da Caixa;
  • Você tem direito a serviços e produtos com desconto.

BMG Card

Exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, o BMG Card é um cartão consignado com uma taxa de juros para INSS em torno de 2,70% ao mês, semelhante ao da Caixa. Aqui estão algumas outras vantagens:

  • Sem anuidade e sem tarifas para saques ilimitados nos caixas do Banco24Horas;
  • É possível fazer recargas de celular, solicitar carros de aplicativos e fazer assinaturas com o BMG Card;
  • No app meu_BMG você consegue controlar todos os seus gastos.

Cartão Ourocard pré-pago

O cartão Ourocard pré-pago é outra opção para quem quer controle e segurança do saldo. Ele é sem anuidade e não exige renda mínima, mas não pode ser usado para fazer compras na internet e tem algumas tarifas:

  • A emissão do cartão custa R$ 10;
  • A tarifa de manutenção mensal é de R$ 5;
  • A partir do 3º saque mensal, são cobrados R$ 5 por saque.

Cartão pré-pago PagBank

A PagBank também oferece um cartão pré-pago ideal para você gastar só o que recarrega. É só pedir ele no site, pagar R$ 12,90 pelo cartão, desbloquear e recarregar. Confira o que você pode fazer com ele:

  • Usar ele em jogos online;
  • Dar um para o seu filho usar como mesada;
  • Fazer compras online;
  • Fazer saques;
  • Fazer viagens;
  • Conseguir descontos no Mastercard Surpreenda.

Cartão pré-pago Mercado Pago

No aplicativo do Mercado Pago, na aba de cartões, você pode solicitar seu cartão virtual ou físico para usar o saldo da sua conta para compras online ou em lojas físicas e saques.

Os dois cartões são gratuitos e sem tarifa de emissão ou anuidade. Para saques nacionais e internacionais com o cartão físico, serão cobradas taxas, fique atento a elas! Assim como em transações internacionais serão cobrados 6,38% correspondentes ao IOF.

Importante: o cartão físico não pode ser usado para compras online. Para solicitar ele você precisa ter no mínimo R$ 100 na sua conta do Mercado Pago. 

Ah, e o grande diferencial do cartão físico comparado a outros é que ele não tem dados impressos nele, ou seja, ninguém pode usá-lo em caso de roubo ou perda.

Cartão C6 Bank

O cartão de crédito do banco digital C6 Bank funciona como os tradicionais e passa por análise de crédito, mas tem maiores chances de aprovação, mesmo se você está negativado. Veja quais outros benefícios você tem ao conseguir esse cartão:

  • anuidade zero;
  • sem exigência de renda mínima;
  • conta digital gratuita
  • direito ao C6 Taggy para passar automaticamente em pedágios;
  • cartão personalizado;
  • programa de pontos Átomos.

Cartão Neon

Uma segunda opção de cartão de crédito tradicional com consulta ao CPF mas com maiores chances de aprovação é o cartão do banco Neon. O aplicativo da conta digital é perfeito para controlar seus gastos e você ainda conta com esses benefícios:

  • sem anuidade;
  • a fatura do cartão de crédito pode ser colocada em débito automático;
  • você tem direito a um cartão virtual para compras e assinaturas online.

Cartão Santander SX

O Santander lançou no ano passado a nova versão do seu cartão Free, que agora se chama Santander SX. Como se trata de um cartão de entrada, ele é conhecido pela fácil aprovação apesar de passar por análise de crédito. Mas atenção, pois esse cartão exige uma renda mínima de R$ 1.045.

Gastando mais de R$ 100 por mês ou cadastrando chaves PIX você ainda fica livre de anuidade. Além disso você pode:

  • acompanhar seus gastos no app Way;
  • fazer compras na internet;
  • fazer saques;
  • parcelar a fatura em até 24 vezes (mas só quando necessário, cuidado com os juros ein!)

Como solicitar cartão de crédito para negativado pela internet?

A solicitação do cartão de crédito pode ser feita ao banco ou operadora por meio de sites e aplicativos. Mas se você preferir, pode optar por fazer por telefone ou presencialmente (caso o banco escolhido não seja 100% digital). 

Confira nossas dicas de como fazer sua solicitação de maneira inteligente e segura.

Avalie se você realmente precisa de um

Por mais que possa parecer, o cartão de crédito não é indispensável. Por isso, antes de solicitar o seu, avalie se você realmente precisa de um. 

Fora as opções pré-pagas, você pode correr o risco de um maior descontrole nas suas finanças se o cartão de crédito não for usado de maneira correta e cair nos juros rotativos. 

Reflita se não é possível viver sem ele, pelo menos enquanto você quita suas dívidas.

E se você precisa mesmo dele para organizar suas despesas ou fazer compras, acompanhe as demais dicas para fazer a escolha certa.

Analise a melhor opção para você

Dentro de todas as opções de cartões de crédito consignados, pré-pagos e tradicionais com aprovação facilitada que apresentamos, pesquise a fundo cada uma delas para escolher a ideal para você.

Nossa dica para facilitar a sua escolha: priorize um benefício que seu cartão precisa ter, como taxa de juros baixa, anuidade gratuita ou maior prazo para pagamento.

Avalie os custos envolvidos

Escolheu uma opção interessante? Calma, é hora de avaliar as entrelinhas e os custos envolvidos. Entenda muito bem as condições de contratação, como juros e tarifas, para não ter nenhuma surpresa desagradável.

Informe dados apenas em sites seguros

Para solicitar seu cartão de crédito pela internet, será preciso informar dados pessoais e até enviar fotos de documentos. Por isso, tenha certeza que você está em um site seguro para não sofrer nenhum golpe.

Verifique se no topo esquerdo da barra do navegador, no comecinho do link da página, você encontra um cadeado. Isso e uma URL começando com https confirmam que você pode pedir seu cartão com tranquilidade. 

Motivos pelos quais cartões de crédito podem ser negados

Motivos pelos quais cartões de crédito podem ser negados

Existem diversos motivos para um cartão de crédito ser negado, não é só estar com o nome sujo. Conheça eles para ficar atento na hora de solicitar seu cartão, alguns podem ser evitados e garantir sua aprovação de crédito.

Dados incorretos

Preencheu todos os dados pessoais pedidos na solicitação de crédito? Confira pelo menos duas vezes para ver se tudo está certinho, e deixe outras fontes de informações atualizadas para o caso delas serem consultadas, como é o caso das consultas de CPF em empresas de proteção ao crédito.

Nome sujo

Fora na solicitação de cartões consignados e pré-pagos, seu nome sempre será checado antes de uma aprovação de crédito. As instituições financeiras fazem isso para correr menos risco de não serem pagas.

Ter muitas pendências financeiras pode fazer com que bancos e operadores deem um passo atrás e neguem seu pedido de crédito.

Para ter mais liberdade de escolha da sua modalidade de crédito, limpe o seu nome o quanto antes.

Perfil de alto risco

Ter um perfil de alto risco de inadimplência pode dificultar e muito seu acesso a crédito. No momento, o mercado te reconhece como mau pagador e será preciso mudar a sua reputação pagando em dia, quitando as dívidas pendentes, criando cadastro positivo, entre outras táticas.

Renda abaixo da exigida

Como comentamos em algumas das opções de cartão de crédito acima, algumas exigem uma renda mínima para solicitação de crédito, por isso fique atento a isso e reúna os comprovantes de renda necessários.

Score baixo

Em especial se seu score de crédito estiver abaixo de 300, é hora de tomar atitudes para aumentar sua pontuação com as dicas que reunimos neste outro texto, ou as solicitações de crédito poderão ser negadas a você.

Parcele suas dívidas e limpe seu nome

Além de ser mais fácil do que encontrar uma opção de cartão de crédito para negativado, resolver limpar seu nome e quitar as suas dívidas pode solucionar vários problemas de uma só vez.

Nós da QuiteJá, uma empresa de renegociação de dívidas, oferecemos descontos e condições especiais de parcelamento para facilitar e te dar o poder de escolha na hora de quitar suas pendências.

E é tudo online, em três passos você fecha um acordo e recebe seu boleto para pagamento. Depois da confirmação, seu nome estará limpo e as instituições financeiras vão te dar oportunidades de crédito melhores.

Dê adeus as dívidas

Conclusão

Espero que a gente tenha mostrado que nem tudo está perdido quando se está negativado. É possível conseguir um cartão de crédito com condições que não sejam abusivas para o seu bolso e que te deem mais tranquilidade financeira até você colocar suas dívidas em dia.

Reforçando: nunca deixe de avaliar se você realmente precisa desse cartão de crédito e prefira sempre quitar suas dívidas antes de mais nada. Não deixe suas finanças virarem uma bola de neve.

Sofia Hohmann

Analista de Conteúdo na QuiteJá

Posts Relacionados

Pagamento mínimo do cartão de crédito é melhor que parcelar a fatura?
Pagamento mínimo do cartão de crédito é melhor que parcelar a fatura?
QuiteJá | 26/01/2021
Como se livrar das dívidas de uma vez por todas
Como se livrar das dívidas ganhando pouco em 2021: 11 Dicas
Sofia Hohmann | 19/01/2021
Dicas para usar o cartão de crédito de forma inteligente
19 dicas para usar o cartão de crédito de forma inteligente
Sofia Hohmann | 14/01/2021

Deixe o seu comentário!

Ir para o Topo